Neden önemlidir: Hediye kartı dolandırıcılıkları, bilgisiz tüketiciler ve buna bağlı olarak kartları çalınan perakendeciler için ciddi bir sorundur ve geçen yıl bu tür dolandırıcılık nedeniyle yaklaşık 217 milyon dolar kaybedilmiştir. Eleştirmenler, perakendecilerin sorunu durdurmak için yeterli çabayı göstermediğini söylüyor ancak bazı perakendeciler dolandırıcıları uzak tutmak için teknolojiye önemli miktarda yatırım yapıyor.
Queensbury, NY’den Melody Randall için bu bir sesli mesajla başladı: “Sayın müşterimiz, bu sesli mesaj size Spectrum’un aylık faturanızdaki yüzde 40 indirim teklifini kaldırdığını bildirmek için gönderilmiştir. Bu teklifi hemen yeniden etkinleştirmek için lütfen bu numarayı geri arayın. Arayan kimliğinizde görüntülenir. Teşekkür ederim!”
Randall bu numarayla iletişime geçti ve anlaşmayı alabilmesi için tanesi 360 dolar olan Target hediye kartlarını satın alması ve bunları ilk altı ay boyunca faturasına uygulaması gerektiği konusunda bilgilendirildi. Şüpheli değildi çünkü “acente” kablolu yayın faturası tutarını biliyordu.
Hediye kartlarını satın aldı, ancak temsilciye erişim kodlarını verdiğinde, bunların iyi olmadığı söylendi ve o da daha fazlasını satın almak için geri döndü. Ve sonra daha da fazlası. Mağaza müdürü onu durdurup bunun muhtemelen bir dolandırıcılık olduğunu ve “size yalnızca bu kadar çok satmamıza izin verildiğini” söyleyene kadar banka ve kredi kartlarını kullanarak 6.000 doların üzerinde para harcadı.
Randall, bir dolandırıcıya hediye kartı satın almak üzere kandırılan milyonlarca Amerikalıdan biri. Federal Ticaret Komisyonu, ABD’li tüketicilerin geçen yıl hediye kartı dolandırıcılıklarından en az 217 milyon dolar kaybettiğini tahmin ediyor. Ancak pek çok mağdurun utanç nedeniyle suçu bildirmediği tahmin edildiğinden kesin sayı belirsiz.
Bahane birçok şekilde ortaya çıkacak ve genellikle Randall’da olduğu gibi kurbanın dolandırıcıya arkadaki barkod numarasını vermesiyle sonuçlanacak. Diğer dolandırıcılar ise fiziksel mağazalara giderek, barkod bilgilerine erişmek için hediye kartlarını kurcalayacak ve ardından gerçek kartı almadan parayı çalacak.
Ortadan kaldırmak kolay bir sorun değil. Dolandırıcılar ödeme olarak hediye kartı almayı tercih ediyor çünkü nakit muamelesi görüyorlar, para anında dolandırıcıların cebine giriyor, mağdur 16 haneli kodu ve PIN’i teslim etmeye ikna ediliyor. Yıllar geçtikçe mobil cüzdanların ve sanal hediye kartı uyumluluğunun ortaya çıkmasıyla, para birkaç saniye içinde dünyanın her yerine gönderilebiliyor.
Devletler bu suçlarla mücadele etmek için adımlar atıyor. 2021’de New Jersey, hediye kartı satıcılarının çalışanlarına hediye kartı dolandırıcılıklarını belirleme ve bunlara yanıt verme konusunda eğitim vermesini zorunlu kılan bir yasayı yürürlüğe koydu. Geçtiğimiz yıl New York, perakendecilerin tüketicileri hediye kartı dolandırıcılığına karşı uyaran bildirimler yayınlamasını gerektiren bir yasayı yürürlüğe koydu. Rhode Island yasası ayrıca uyarı işaretleri gerektiriyor ve uymayan perakendecilere 250 dolar para cezası uyguluyor.
Bazı perakendeciler yalnızca uyarıların ve tüketici eğitiminin ötesine geçen yöntemler kullanıyor. Walmart’ın küresel araştırma ekibinin kıdemli yöneticisi Claire Rushton’a göre Walmart, hediye kartı dolandırıcılıklarını engellemek için çeşitli girişimlerde bulundu. Bunlar arasında, hediye kartlarının artık Amerika Birleşik Devletleri dışında çalışmasına izin verilmemesi de yer alıyor; bu da yurtdışındaki suçluların barkod numaralarını kullanmasını engelliyor.
Küresel güvenlikten sorumlu Kıdemli Başkan Yardımcısı ve Walmart’ın güvenlik şefi Larry Lundeen’e göre perakende devi, hediye kartı dolandırıcılığına karşı “kırmızı bayrak” işaretli bir algoritma içeren Redemption adlı bir teknoloji de yarattı. Şirketin algoritmaları, dolandırıcıların dolandırıcılığı engellemek için kullandıkları yöntemlerden bazılarını belirledi. Dolandırıcılık olduğu doğrulanırsa, fonlar bir emanet hesabına yatırılıyor ve parayı müşterilere iade etmek için Adalet Bakanlığı ile birlikte çalışan Gizli Servis’e aktarılıyor.
Bir yıl içinde ortaklık, bir dolandırıcılığın parçası olarak Walmart hediye kartı satın alan tüketicilere neredeyse 4 milyon doları iade etmeyi başardı.
Lundeen, “Burası başkalarıyla rekabetçi bir alan değil” dedi. “Diğer perakendeciler, kolluk kuvvetleri ve derneklerle işbirliği yaparak sektör çapındaki bu sorunu hafifletmek için çalışıyoruz.”
Peki bu, hediye kartı dolandırıcılıklarının önüne geçmek için yeterli mi? Rushton hayır diyor. Perakendecilerin ve hediye kartı satıcılarının, gördükleri dolandırıcılıklarla ilgili bilgi alışverişinde bulunmak için birlikte çalışmak üzere daha fazla çaba gösterebileceğini söyledi.
Resim kredisi: 401(k) 2012